Если вы согласились стать поручителями по кредиту, то следует помнить, что в данном случае для вас нет никакой выгоды. Вы можете иметь только проблемы, если заемщик по какой-то причине не сможет выполнять кредитные обязательства, так как именно вы несете ответственность за него перед банком.

Важно! Следует знать, что в случае, когда заемщик не отдает долг банку, то его кредитная история портится, это касается и поручителя. Другими словами: ни вы, ни ваш друг в дальнейшем не сможете брать кредит, либо это будет заем с кабальными условиями. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, а также просчитайте, насколько ударит по бюджету семьи регулярный взнос по кредиту, как если бы вы сами брали его.

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Зачем нужен поручитель? Давая заем клиенту, банк идет на определенные риски, и в данной сделке он является самым уязвимым звеном. Именно поэтому многие финансовые учреждения не выдают кредиты без залога либо, не застраховав себя, обязательствами поручителя. Для того чтобы клиенту такая сделка также была интересна, банк идет на снижение ставки. В результате только поручитель остается лицом не заинтересованным, но в то же время он становится наиболее уязвимым.

Важно! Действующее законодательство никак не защищает поручителя, поэтому в критической ситуации все бремя долга ложится именно на него.

Однако некоторые права у поручителя имеются. Хотя его доходы никак не могут влиять на размер занимаемой суммы, но размер регулярного платежа по кредиту должен быть ниже среднемесячной заработной платы человека, берущего на себя ответственность за действия заемщика.

Виды поручительства по кредиту

В момент подписания договора кредитования финансовая структура извещает поручителя о том, какая на него возлагается ответственность.

1. Солидарная. Именно данный вид предпочитает большинство банков. В случае задержки очередного платежа, либо прекращения поступлений средств от заемщика, кредитор имеет полное право потребовать от поручителя возмещения образовавшейся задолженности.
2. Субсидиарная. Не так распространена, как первый вид. Это объясняется тем, что переложить обязанности по кредиту на поручителя в этом случае гораздо сложнее. Банк должен подать исковое заявление в суд и доказать, что заемщик не может погасить кредит. Довольно часто должник скрывается, и доказать данный факт просто нереально, поэтому поручитель не обязан брать на себя кредитные обязательства.

Поручитель несет ответственность перед банком, но у него есть и права

Конечно, на поручителя возлагается огромная ответственность и в случае недобросовестности должника, банк имеет право потребовать от него:

• погашения возникшей задолженности;
• оплаты процентной ставки или штрафов;
• погашения судебных издержек.

Если поручитель отказывается от возложенной на него ответственности, то кредитное учреждение может потребовать конфискации его имущества. Однако у гражданина, взявшего на себя ответственность по кредиту, имеются определенные законом права:

• требовать от заемщика полного возмещения суммы (включая проценты и штрафы), выплаченной поручителем вместо должника, в случае, если кредит был полностью закрыт;
• требовать от банка документы, подтверждающие вышеописанные действия ответственного лица.

Кроме того, поручитель может не выплачивать долг заемщика, если

• банк внес изменения в договор без согласования с ним;
• банк передал долг третьему лицу без согласования с поручителем;
• закончился определенный в договоре срок;
• заемщик умер.

Юридическая помощь поручителям

В случае, когда вы взяли на себя поручительство, а ваш друг или родственник оказался неплатежеспособным либо недобросовестным человеком, и теперь банк возлагает на вас ответственность за кредит, обратитесь за консультацией в компанию «Правосфера». Наши опытные юристы проанализируют все имеющиеся документы и решат, что можно сделать, как облегчить ваше положение. Многолетняя практика дает нам право гарантировать успех в данном деле. Мы поможем вам выйти из данной ситуации с наименьшими потерями.